# Conta e maquininha — por que a conciliação nunca fecha com um arquivo só

> Quem vende com cartão tem dois extratos: o da conta e o relatório de vendas. Eles não dizem a mesma coisa, não saem no mesmo formato, e conciliar exige entender o papel de cada um.

Publicado em 2026-07-19. Autoria: Equipe Convertou.

O cliente tem conta no PagBank e maquininha do PagBank. Deveria ser o cenário
mais simples do mundo — uma instituição só, um extrato só. Não é: são **dois
relatórios diferentes**, com conteúdos diferentes, formatos diferentes e, em
alguns casos, formas de exportação diferentes. E a conciliação precisa dos
dois.

## O que cada relatório conta

**O extrato da conta** mostra o movimento financeiro: o que entrou, o que
saiu, os Pix, os pagamentos — e os repasses das vendas, geralmente já
líquidos, às vezes agrupados.

**O relatório de vendas** mostra cada transação da maquininha: valor bruto,
taxa, parcelamento, bandeira. É dele que sai a receita de verdade — mas ele
não é o extrato da conta, e os totais dos dois não coincidem por definição:
o que a conta recebe é o líquido, depois das taxas, no prazo do repasse.

Confundir os dois produz conciliação que não fecha — não por erro, mas porque
se está comparando bruto com líquido, venda com repasse.

## Como isso aparece em cada instituição

No [PagBank](/extrato-pagbank-para-ofx), a separação é explícita: o extrato da
conta sai em OFX, mas o extrato financeiro — o das vendas — sai apenas em CSV
e PDF, com teto de dias por consulta.

Na [Stone](/extrato-stone-para-ofx), o detalhe documentado é outro: sistemas
contábeis que integram com a Stone costumam trazer só as vendas da maquininha.
Pix, transferências e pagamentos da conta digital ficam de fora da integração
— e continuam exigindo a importação manual do extrato da conta. A base da
Conta Azul confirma o mesmo padrão para PagSeguro e Stone: a integração
automática cobre as vendas; a conta corrente pede o OFX manual.

Na [InfinitePay](/extrato-infinitypay-para-ofx), o extrato da conta traz o
valor líquido depositado, e o detalhe transacional fica no relatório de
vendas. A divergência entre um e outro aparece justamente nos casos chatos:
contestação, venda cancelada.

## O processo que funciona

1. **Trate os dois relatórios como fontes distintas** — um alimenta o caixa, o
   outro alimenta a receita. Não tente derivar um do outro.
2. **Concilie a conta pelo extrato da conta** — em OFX quando a instituição
   gera um que sirva; [convertendo o PDF](/pdf-para-ofx) quando não.
3. **Case os repasses com as vendas** — o repasse do extrato corresponde a um
   lote de vendas do relatório, líquido de taxas. É essa amarração que fecha o
   bruto com o líquido.
4. **Não espere que os totais coincidam** — a diferença entre eles são as
   taxas e o prazo. Se coincidirem, aliás, desconfie.

A frustração de "não fecha" quase sempre nasce de esperar que um arquivo
contasse a história inteira. São duas histórias — e cada uma tem o seu
extrato.

Fonte canônica: https://convertou.com.br/blog/conta-e-maquininha-dois-extratos